Tuesday, May 31, 2016

房贷利率的调升

我在东方日报刊登的第二篇文章。。

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最近3家银行宣佈调高基准率,由于这个利率是涉及房贷,所以受影响的群体非常大,加上一些社交媒体指这调整会导致借贷者总还贷数目,提高到28%,相信许多人都会感到不安,朋友也为此咨询我,而事实是否真的如此呢?

首先,我们要先瞭解,什么叫做基准率(BASERATE简称BR)?BR是从
2015年起,取代以前的基本贷款利率(BASELENDINGRATE简称BLR)来计算借贷利率。化繁为简来说,就是银行取得贷款的成本,再加上一些赚幅,就成为了我们跟银行借贷房贷时候的利率。

目前,国家银行並没有调升任何利率,但是却有3家银行自行调整基准率10个基点,就是0.1%。老实说这样调整了0.1%,確实会使我们每个月需支付的房贷供款增加数十元,虽然每个月数十元在漫长的房贷供款计算的话,確实多付了不少。但是却不至于导致我们的总借贷增加太多,增幅尚算可以接受范围,而且不是所有房贷都受到影响。有些房贷是伸缩利率,有些房贷则是固定利率,所以固定利率借贷者暂时也不受影响。

借贷成本增加


只是为何这几家银行调高利率,而其他银行却没要呢?

3家宣佈调高基准率银行中,先不说外资银行,另两家本地银行,丰隆银行和大眾银行由于是大马上市公司,从他们近期的账目里面,我们確实可以留意到银行的借贷成本增加了不少,因为之前银行业预期经济环境艰难,所以期望尽可能的吸收更多资金,以备风暴来临时不至于周转不灵。

调整无可厚非

所以,我们不难发现许多银行的定期存款配套確实越来越吸引,但是借贷利率却维持不变,有鉴于此银行的净利也因此下挫,如果从银行的角度来看,调整利率是无可厚非的,毕竟银行也必须维持企业的赚幅,以向投资者交代。

至于,其他银行却没有跟进这样的举动,我们反而可以解读为,某些银行觉得这样严峻的经济环境,不调涨利率反而能够更有优势的取得市场份额。所以说到底选择多赚还是多爭市场一些份额,就变成了银行的抉择。

对要买屋申请房贷者而言,我们反而可以从银行界的竞爭中受惠,享有更有价值的借贷配套,至于已经购屋的借贷者,或许就只能任人鱼肉了,除非你也成为这几家银行的投资者,那么此消彼长,反而可以因此受惠,也说不定。

值得一提的是,马来亚银行的基准率是本地银行里面最低的,但是它的借贷利率,却不会比其他银行来得划算。总的来说,其实它才是银行界的大贏家,站在比其他同行更有利的地位。

或许这是市值约800亿令吉的马来亚银行,能够多年来稳站大马股市市值最大的企业之原因。

原文
http://www.orientaldaily.com.my/columns/pl20152810

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16 comments:

  1. 那是不是说Maybank的借贷还是比较吸引的呢?

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    1. 不是的,只能说他成本较低,但是贷款利率还是一样。。

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    2. 对于贷款者,个人觉得可以选择BR比较高的银行,(比如HLB),因为贷款率(effective rate)还是一样,对比其他银行的话,(比如你借房贷effective 4.4%,如果BR调低0.1的话,你的effective就会变成4.3%了,由于刚刚才调息,我觉得HLB不可能又在调高,因为这样很多exisiting 贷款者可能挨不住,可是有可能调低,或者maintain而已,纯碎个人愚见

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    3. 哦哦,或许吧,但是除了丰隆跟大众,因为目前EFF RATE这两家是高于同行0.1的。。

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  2. 是不是因为Maybank的借贷利率比较高?

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  3. 天兄又来骗吃骗喝了XD~

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    1. 哈哈,最近巧克力费用下降了咯,识DO小小咯~。~

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    2. 这就要看大家的努力了。我几乎每天都请天兄吃鸡腿饭,请都请到穷去了XD

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    3. 哈哈,那么呼吁大家加油XD

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  4. 天兄有没有考虑过Maybank股?股价最近好像下挫了不少。

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    1. 哈哈,当然有,最近该股的暴跌确实让他成为我组合的一员了~。~

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    2. 天兄,如果我有100k,本来想投资完在 Maybank,你的高见应该如何进场?我看中 它的 div yield 6%,钱在hwangdbs 的基金近来不好,才给我 4.x %

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    3. 哦哦,其实哦我目前是基金顾问,虽然你不是跟我买,但是作为我部落的读者,也是我的朋友,我不会鼓励你把基金卖出,换来换去,毕竟基金的买法不是这样换来换去的,很容易吃亏,不过由于资料不足,我也难说什么,如果你有兴趣了解更多,可以发送电邮给我,我跟你研究研究。。

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