Thursday, August 18, 2016

传统与伊斯兰公积金

我在东方日报刊登的第13篇文章。。

点击图片可放大查阅

公积金局推出的伊斯兰公积金,自本月8日开放申请后,截至15日已达到了251亿令吉。从传统的公积金转换成伊斯兰公积金,当局所公佈的资料,很多关键事项都比较模糊,尤其是最为重要的派息率,基本上完全无先例可循。

伊斯兰公积金是当局的一个新尝试,据当局去年的一项统计,超过70%的会员,要求公积金局推出相关服务,所以为了满足会员需求,才会推出此计划。

对于我个人来说,是
不会更换去伊斯兰公积金,原因有几个。首先从名称上来看,这个新的公积金,是依据伊斯兰教义的投资项目为主,而本身並非这个宗教教徒,所以也没特別需求转换过去。

再来就是,伊斯兰教义的投资,有其限制,犹如赌博业、娱乐行业、传统银行业,甚至一些现金太多的公司,也会因不符合伊斯兰教义的要求,被排除在投资名单外,这无疑將限制个人的公积金成长。所以也是我不换的其中一个原因。


第 三点则是伊斯兰公积金的派息率,这个是一个很重要的因素。虽然传统公积金的派息率也不见得很高,但是在这样严峻的时代,还能够派发出6%左右的利息,个人 是蛮满意了。毕竟投资的回报率跟风险很多时候是成正比的,既然公积金的风险是属于比较低,6%左右的回酬也显得合理,反观伊斯兰公积金则完全没有过往业绩 参考,所以让我止步了。

当然,从另一个角度而言,伊斯兰类型的投资,其回报率会比较稳定。这是因为伊斯兰教义撇除了许多高风险、波动大的类型之投资,当中不乏波动幅度大的银行业。

譬 如在2008年金融风暴时,我国市值最大的银行,马银行股价下挫超过一半,连华资银行里面的佼佼者大眾银行,股价也下挫了约一半,而金融风暴源头的美国, 该国的银行股更遭受重挫,美国花旗银行,属于蓝筹股中的蓝筹,当时的股价下挫了超过90%。在这样局势下,伊斯兰教义的投资项目,在整体回酬上確实能够表 现比较稳定。

再说,伊斯兰公积金为了符合教义,所以不能设定最低派息率,但是相信,其与传统公积金两者之间的回报率,不至于有太大的分別,因为伊斯兰公积金,大致上只是从传统公积金里面的其中一部分,分出来而已。

虽 则如此,个人认为,如果不是因为强烈宗教信仰,应先观望其表现才转换。毕竟投资理財的关键,就在于不涉及任何不熟悉项目,而且从回报率上看来,观察几年最 多相差也是几个百分比而已。更重要是,按照细节说明,目前换去了伊斯兰公积金后,就不能转换回传统公积金,因此,何必为了微小的回酬差別,冒著永久无法转 换回来的巨大风险呢?

原文
http://www.orientaldaily.com.my/columns/pl20153222

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