Wednesday, September 14, 2016

发展商提供贷款之利害

我在东方日报刊登的第17篇文章。。

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最近有部长建议让发展商为购屋者提供贷款,这会不会是地產界的另一项利好消息呢?

在建议公佈之后,市场上普遍都是贬多于褒,到底这项计划是否真的如市场的看法般不堪一击呢?鉴于建议的许多细节,我们並没有办法完完全全的瞭解,但是如果从有限的资料来看,这確实是一个全贏的政策,当中贏家包括了银行、发展商和购屋者,而发展商更是最大贏家。

按照一般的买房程序来说,购屋者必需
准备最少10%的购屋头期,以及印花税律师费等费用,而剩余的90%则需要透过跟银行贷款取得。不过,隨著前几年政府开始打压家债、冷却房地產炒风,很多银行也有收紧银根的跡象,並以借贷者的资料不够强,无法发出90%的贷款,导致许多买屋者因为无法承担巨额的头期而止步不前,最终买屋者无法购买房屋,卖房者无法售卖房屋,放贷者无法放出贷款,房屋市场也因此而放缓。

借贷利息率高

一旦上述的建议落实了,就能解决了这个问题,因为当银行方面只放出70%的贷款时,发展商可以给予贷款便利,把余下的20-30%贷款发放给购屋者,解决了许多购屋者的难题,也让发展商受惠。

而市场上普遍的反对声浪,相信主要是源自利息的部分,因为按照部长的说法,无抵押借贷利息最高可达18%,而有抵押借贷利息则可以高达12%,这个利率是非常高的,如果以10万令吉的30年贷款来计算的话,银行的供款只介于大约500令吉一个月,但如果是18%利率,那么每月的供款將会高达1500令吉,足足是普通房贷的三倍,这根本不可能吸引到购屋者。如果以一间50万令吉的房屋来计算的话,银行借贷70%,发展商借贷30%,那么供款將高达大约4000令吉一个月。

但是我有理由相信,这个只是一个参考的指標,最高12或18並不代表发展商的房贷利率就是如此,换做一个精明的借贷者,相信也不会去接受这个利率吧?如果真的能承担如此高利率的贷款,基本上也不至于要跟发展商借贷了。

计划尚未完善

根据部长最新的说法,其实整个计划还处于没完善的阶段,一切还是有待考查的,部长也建议,有可能会限制发展商只能以银行利率加一个百分比来作参考。

如此而言,相信就会比较有吸引力,不过这一切就有待观察了,而你我都知道,马来西亚的政策確实比外国来的好玩得多,因为今天跟明天的说法,很有可能分分钟一百八十度大转弯的,既然如此又何必为这些还没有確认的政策头疼呢?

原文
http://www.orientaldaily.com.my/columns/pl20153365

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10 comments:

  1. 就算发展商把银行所拒绝的人都通通拉了进来,到时借贷者必须还两边的钱。羊毛出在羊身上,如果借贷者没有能力得到银行的认可,大耳窿把更多钱借给他,这是帮他还是害他?

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    1. 哦哦,你是对啦,不过有时候银行也是过分谨慎的,好像我每次跟银行借贷都无法顺利获得我要的数目,明明我就是有能力付还的嘛,所以如果运用在还贷能力够的人,确实也是不错的,不过如果用在哪些没能力的人身上,就是一个炸弹了,所以有利也有弊咯。。

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  2. 这贷款应给50万以下的房屋和首次买屋者。不应给投资者。

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    Replies
    1. 哦哦,别那么多限制啦,不然很多人用不到XD

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    2. 多限制是不想看到那些房屋被投资者推高。

      Delete
    3. 哦哦,原来如此,也有道理~。~

      Delete
  3. 还贷能力够的人也不会要高过银行的利息吧。

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    Replies
    1. 如果高一点点例如5%这样还能接受啦,如果12的话叫他收着自己借~。~

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  4. 换做一个精明的借贷者,相信也不会去接受这个利率吧?部长KO

    ReplyDelete
    Replies
    1. 别说精明的借贷者,傻瓜都知道12%-18%基本上就是GG了~。~

      Delete

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